„Kreditklemme“?: Wie Unternehmen trotz strenger Bankenanforderungen ihre Finanzierung sichern

In Zeiten, in denen Unternehmen vor großen Herausforderungen stehen – sei es durch steigende Kosten, Innovationsdruck oder die digitale Transformation – wird der Zugang zu Kapital immer wichtiger. Doch gerade jetzt agieren viele Banken zunehmend zurückhaltend. Was sind die Ursachen und wie können Unternehmen dennoch ihre Finanzierung sichern? Mike Rudolph kennt die Details.

Höhere Hürden für Kredite

Die jüngste Analyse zur „KREDITHÜRDE“ (gemäß KfW-ifo-Studie) zeichnet ein klares Bild. Die Finanzierungssituation für Unternehmen hat sich deutlich verschärft. Die wichtigste Erkenntnis:

• 27,8% der KMU und 25,9% der Großunternehmen bewerten das Verhalten der Banken als restriktiv – ein neuer Höchstwert!

Diese Zahlen verdeutlichen; unabhängig von der Unternehmensgröße wird es zunehmend schwieriger, Kredite zu attraktiven Konditionen zu erhalten.

Warum sind Banken so zurückhaltend?

Die Hauptursache für die Zurückhaltung der Banken liegt in der stagnierenden wirtschaftlichen Erholung. Ein schwaches wirtschaftliches Umfeld belastet die Entwicklungsperspektiven und damit die Kreditwürdigkeit der Unternehmen. Es entsteht ein Negativkreislauf: Unternehmen benötigen Kapital, um wettbewerbsfähig zu bleiben und zu wachsen, doch gerade in wirtschaftlich unsicheren Zeiten vergeben die Kreditinstitute Ihre Zusagen nur unter erhöhten Bonitäts- und/oder Besicherungskriterien.

Strategien zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

Angesichts dieser Herausforderungen sollten Unternehmen proaktiv handeln, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und alternative Finanzierungsquellen zu erschließen. Hier einige praxisnahe Empfehlungen:

1. Transparenz durch konkrete Ist-Zahlen und schlüssige Planungsberichte schaffen

• Erstellen Sie regelmäßig klare und detaillierte Finanzberichte.
• Zeigen Sie proaktiv Ihre finanzielle Stabilität und Zukunftsfähigkeit auf.

2. Alternative Finanzierungsoptionen einbeziehen

• Erwägen Sie Leasing als Alternative zu klassischen Krediten, besonders für Investitionsgüter.
• Prüfen Sie die Möglichkeiten von Factoring zur Verbesserung Ihrer Liquidität.

3. Effektives Cash Management implementieren

• Steuern und kontrollieren Sie Ihre Zahlungstransaktionen möglichst in Echtzeit.
• Optimieren Sie Ihr Working Capital, indem Sie Forderungen schneller einziehen und Verbindlichkeiten effizient managen.

4. Risikomanagement verstärken

• Implementieren Sie ein robustes Risikomanagement-System.
• Zeigen Sie Banken, wie Sie potenzielle Risiken identifizieren und mindern.

Proaktiv handeln in herausfordernden Zeiten

Die aktuelle „Kreditklemme“ stellt einige Unternehmen vor große Herausforderungen, bietet aber auch die Chance, die eigene Finanzstruktur zu optimieren. Indem Sie die oben genannten Strategien umsetzen, können Sie nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, sondern auch Ihr Unternehmen insgesamt finanziell robuster aufstellen.

Vergessen Sie nicht: Eine verbesserte Finanzsituation macht Ihr Unternehmen nicht nur für Banken attraktiver, sondern positioniert Sie auch stärker im Wettbewerb. In Zeiten, in denen der Zugang zu Kapital erschwert ist, kann eine optimierte Finanzstruktur zum entscheidenden Wettbewerbsvorteil werden.

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